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开平市农村信用合作联社2018年社会责任报告

日期:2019-02-27     浏览:1681

开平市农村信用合作联社

2018年社会责任报告


2018年以来,开平市农村信用合作联社(下称“开平农信社”)以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,紧紧围绕国家经济社会发展目标,坚决贯彻落实国家宏观经济政策,立足“三农”、中小微企业、县域经济的市场定位,积极应对复杂多变的经济金融环境,致力于推动社会公益事业发展,为促进地方经济社会发展作出了积极贡献。现将开平农信社2018年履行社会责任情况报告如下:

一、开平农信社概况

(一)基本概况

开平农信社创始于1952年,前身是有着60多年发展历史的农村信用合作社。1997年与中国农业银行脱离行政隶属关系成立开平市农村信用合作社联合社,开始走上二级法人管理、独立发展的道路。2009年开平农信社完成了统一法人工作,统一法人后设立了社员代表大会、理事会、监事会和经营管理层的“三会一层”治理架构,并根据业务发展和内控管理需要设置了相应的职能部门。2017年开平农信社全面启动农商行改制工作。2018929日,开平农信社成功获得中国银行业监督管理委员会广东监管局同意其筹建农商银行的批复,改革转型向前再迈新征程。

截至2018年末,开平农信社辖内共有55个营业网点,在岗从业人员673人;注册资本6.37亿元人民币,资产规模236.71亿元,是地方资金实力最强、营业网点最多、服务网络最广的农村金融机构。

(二)企业文化

1.发展愿景

打造能为客户和社会创造更高价值的开放性银行

2.企业使命

助客户成长,让社员满意,使员工幸福,为社会贡献

3.核心价值观

奋勇争先,追求卓越

(三)公司治理

1.公司治理架构

开平农信社的公司治理架构以维护本社各利益相关者的合法权益,保障社员的知晓权、参与权和决策权为指导思想,以推动决策机制更加透明、科学、高效为目标,以全面适应现代商业银行的公司治理要求为原则,以社员代表大会、理事会、监事会和高级管理层为主体展开设计,重点实现“三会一层”权责分明、边界清晰、有效制衡,充分保障社员、客户、员工和社会利益,建立了基础的“三会一层”公司治理架构。


 

1:开平农信社组织架构图


2018年,开平农信社理事会共有成员9名,其中职工理事3名,外部理事6名。外部理事均来自中大型国有企业或民营企业,并担任重要职务,具有丰富的管理经验,大多具有金融或财务领域的任职经历。理事会下设6个专门委员会,分别为审计委员会、战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬管理委员会、金融消费者权益保护工作委员会、三农金融服务委员会。 

2.内部控制 

开平农信社根据相关法律法规和规章制度的规定,结合自身的资产结构、经营方式和业务特点,建立了较完善的社员代表大会、理事会、监事会、高级管理层相互制约、相互制衡的公司治理结构和治理机制。理事会负责建立和实施健全的公司内部控制,监事会对公司建立与实施内部控制进行监督,高级管理层负责组织领导公司内部控制的日常运行。 

开平农信社结合内部管理和风险管控的需要,在法人管理层面建立了权责清晰、分工明确,各部门、各管理人员及全体员工共同参与的内部控制管理架构。同时不断加强法人治理基本制度建设,健全“三会一层”与专业委员会定期沟通和决策制衡机制,完善授权管理机制,并加强各项内部控制制度的执行,确保全面建立科学有效的内部控制体系。

(四)责任管理 

1.社会责任理念

平衡客户、社员、员工和社会等4方面利益,实现客户满意、社员增值、员工幸福的发展目标,最终回馈社会。

2.实现途径

将履行社会责任、推进稳健发展的理念融入战略发展规划,完善法人治理结构,维护社员合法权益;加强风险管理和合规管理,加大对“三农”、中小微企业的支持力度,促进地方经济稳健发展;关注员工发展,重视员工权益保护;积极投身公益事业,促进地方社会和谐发展。

3.利益相关方

开平农信社致力于建设科学有效的利益相关方参与机制,与各利益相关方在可持续发展方面达成共识,不断为地方经济社会创造更大价值。 



二、关键绩效

(一)关键绩效指标



(二)价值增长

2018年在省联社的正确领导下,在地方各级党政、人民银行、银保监及有关部门的大力支持下,开平农信社牢固树立和深入践行新发展理念,坚持稳中求进的工作总基调,持续优化业务结构,牢固防范各类风险,各项监管指标持续改善,经营发展基础进一步夯实。截至2018年末,各项存款余额为195.61亿元,各项贷款余额为112.75亿元,实现经营利润4.73亿元,各项主要监管指标情况如下:


 


三、深入践行普惠金融,大力助推地方发展

(一)深化“三农”金融服务,积极助力乡村振兴

一是不断优化信贷资源,积极对接农业局、财政局等政府部门及各管区、村小组,深挖优质涉农企业资源。二是打造支农新特色,大力发展支农再贷款、贴息信贷业务,积极支持辖内“一镇一品”特色农业发展。三是加大对农业龙头企业和新型农业的信贷支持,生态农业、旅游农业、绿色农业、农业服务业等实行个性化营销。四是积极响应市政府关于农村集体产权制度改革号召,创新探索农村集体产权抵押担保,全面提升支农兴农力度。五是充分发挥“开平市国家现代农业示范区金融支农服务中心”的平台效应,进一步推广“公司+农户”等支农惠农模式,切实解决三农融资难题

(二)扶持小微企业发展,全力激发企业活力

一是不断调整小企业专营中心经营方向,积极完善中小微企业金融服务。二是优化小微企业贷款利率调控,根据客户贡献度、贷款类型、担保方式等维度规范贷款利率定价。2018年我社结合宏观政策及市场实际情况,多次下调贴现利率,切实解决小微企业融资贵问题。三是降低抵押融资门槛,充分发挥独立法人机构的灵活性,以纯保证和保证+车辆质押的担保方式,降低企业融资门槛。同时以随借随还的还款方式,提高企业资金运用效率,大幅减少融资成本。四是持续优化信贷资源投放,加大对翠山湖产业园扩园征地、“交通大会战”、全域旅游”生态环境治理等市政项目及其承建商的融资支持。截至201812月末,我社支持翠山湖入园企业25户,贷款余额为8.04亿元。五是大力支持新兴产业及先进装备制造业发展,积极支持传统产业转型升级,培育大健康新兴产业发展。截至201812月末,我社共支持新兴产业及先进装备制造业贷款余额4.68亿元。六是探索推广知识产权质押等创新业务,推出“商标贷”贷款业务,以企业商标使用权作为质押,积极拓宽企业融资担保渠道,缓解企业融资难问题,截至201812月末,我社商标质押贷款余额为810万元。 

(三)支持国家战略实施,大力发展绿色信贷

一是积极推进“六大消费热点”(养老家政健康、信息、旅游休闲、绿色、住房、教育文化体育等消费)信贷市场业务,结合当前中央和地方政府城镇化建设等,持续做好个人住房按揭营销。二是大力扶持辖区燃料能源绿色化发展,通过支持相关绿色能源企业的发展,促进辖区绿色能源的普及。三是积极支持环保项目落地,将信贷资源向低能耗、低排放、低污染、高效能领域集聚。四是严格实行名单制管理,对“两高一剩”行业、涉环境违法违规(含环境信用评价红、黄牌企业及环境违法企业“黑名单”等)、安全生产违法违规、淘汰落后产能等企业实行名单制管理,严控对该类贷款的准入及发放。 

四、全面优化金融服务,积极履行社会责任

(一)创新金融科技,提升客户体验

一是全面促进金融和科技互通共融,持续提高科技企业的有效信贷供给率,以优质的服务和充足的信贷资源推动科技企业和中小微企业发展。二是不断丰富产品类型,创新推出“法拍贷”、“税贷宝”、“粤通贷”、“农担贷”等系列支农支小产品,大力推广“线上贷”、“消费宝”、“创业贷”等大零售贷款业务,不断拓宽服务领域。三是大力推广民生领域金融项目,全面推出“开平市移动支付‘智慧公交’”项目,创新公共交通领域的移动支付手段,并推出“移动柜台”模式办理社保卡的申领、换行、激活业务,切实提升金融消费者体验。四是持续提升物理网点服务,深入打造“社区银行+科技银行”服务模式,积极组织节日主题营销及月度金融知识宣传活动,全面普及广大金融消费者的金融知识。

(二)强化金融安全,保障客户权益 

一是积极做好金融消费者权益保护工作,对内不断强化金融消费者权益保护工作培训,对外全面开展金融知识宣传。2018年以来,开平农信社先后开展了“3·15金融消费权益日”、“普及金融知识,守住‘钱袋子’”、“金融知识普及月 金融知识进万家”暨“提升金融素养 争做金融好网民”、“普及金融标准,提升服务质量”、“
普及金融知识万里行”、“普惠金融建设成果”等主题宣传活动,活动总受众人数约10万人次,发放宣传材料近10万份。二是深入推进客户投诉精细化管理,明确投诉职责,加大对制度客户的回访力度,不断提高投诉处理技巧与客户满意率。2018年以来开平农信社共受理服务建议8宗,无有效投诉。三是积极推进平安金融建设,
强化人防、物防、技防、联防“四位一体”防控体系,把安全保卫、营业场所安全、自助银行安全、消防安全及联网监控等方面纳入网点升级改造重要内容,切实保障广大金融消费者的人身和资金安全。

五、携手关爱员工幸福,全面促进健康成长

(一)关爱员工幸福,打造和谐友爱企业

一是坚持以人为本,充分发挥工会职能。坚持以企业文化为引领,针对不同年龄层员工开展各类文化活动,先后组织青年员工进行户外拓展、知识竞赛,组织离退休员工参加团年茶话会等各类活动。二是强化人文关怀,多种形式关爱职工。建立困难职工台账,对家庭存在困难的职工、生病老员工进行动态化跟进,及时提供力所能及的帮助。同时合理利用工会经费,通过为员工举办生日会、发放生日贺卡等形式提升员工幸福感。

(二)帮助员工成长,搭建职业发展平台

强化业务条线人才管理,完善各业务条线的人才选拔方式。2018年,我社通过培训与考核,从后备人才库选拔了10名后备人才到相应条线岗位工作。二是深入推进持证上岗工作,提升员工整体业务素质。2018年我社共组织234名员工参加持证上岗考试,其中有179人通过,通过率76.5%%三是加强各岗位员工专业知识培训,目前我社共举办了63项培训,共计65期、5628人次;组织开展培训后考试54场,进一步提升我社各岗位人员的综合管理能力、业务能力和职业素养。四是积极树立标杆,大力表彰先进。过去一年我社员工先后在2018年江门银行业十九大知识竞赛、金融诗词大赛、趣味运动会及江门银行业业务技能比赛等各类经济活动中荣获多项殊荣;联社营业部被授予江门市金融系统五四红旗团支部;青年团员视频作品《不忘初心》荣获省农合机构“微视频大赛”三等奖等多个奖项;有多名党员、团员受省联社表彰。

六、大力反哺地方社会,共享改革发展成果

(一)立足社会民生领域,大力推动攻坚扶贫

一是精准对接贫困户,积极创新开展青年创业、妇女创业等贷款,增强贫困户自我发展能力。二是精准对接贫困区,支持贫困地区交通、水利、电力、能源、生态环境建设等基础设施和公共服务项目建设,支持新农村建设民生工程建设。三是精准对接扶贫政策,积极响应农户小额贷款税收优惠、涉农贷款增量奖励、农业贷款贴息政策,结合“龙头企业+贫困户”的扶贫模式,推动脱贫良性发展。截至2018年12月末,我社精准扶贫贷款余额365万元,共11户。

(二)支持科教文体发展,积极共享发展成果

一是不遗余力支持教育事业发展,2018年我社成功举办“开平市农村信用合作联社奖教金”发放仪式,取得良好的社会反响并被授予“尊师重教
兴学育才”荣誉称号。
二是积极投身地方慈善事业,2018年以来我社积极组织员工参加创文创卫、慈善捐款、慰问留守、困境儿童等一系列活动,以积极向上的企业形象促进地方慈善事业发展,荣获“2017年度江门市杜鹃花慈善捐赠公益奖”。三是大力支持各类公益文体活动开展,全力支持粤剧《司徒美堂》公演,并积极助力举行开平市民族团结进步图片展、开平市中小学生美术书法大赛等文艺活动,社会美誉度和认同感不断提升。



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